Credit immobilier et incapacité temporaire

bonjour, j'ai souscrit une assurance lors de mon prêt immobilier en 1997, j'ai eu un accident du travail le 27/04/2013 et depuis cette date je suis en arrêt avec une incapacité de travail temporaire, j'ai téléphoner debut janvier a la société de crédit pour expliquer mon cas, on ma répondu qu'il n'y avait aucun problème de prise en charge à part bien sur les 3 premiers mois de carence. Mon dossier (avec attestation médicale, indemnités journalières) a était transmis a la société d'assurance qui me répond qu'il est trop tard pour le remboursement des mois qui suivent les mois de carence jusqu'à aujourd'hui. Mais que la prise en charge débutera quand il on reçu ma demande (janvier) et pourtant l'échéance à était prélever aujourd'hui sur mon compte. ont ils le droit de ne pas me rembourser les échéances versées depuis juillet 2013. En vous remerciant