Report d'echeances d'un pret rachat de credits

fait en 2003 sur 10 ans, pas de pb de paiement sauf à ce jour en retraite depuis le 3 mars les revenus sont de 224 € lorsque tout est deduit, pret+ charges, non renegociable car pret cautionne et le loyer actuel me porte l'endettement à 42%, pas possible un dossier de surendettement car je depasse les revenus demandes de 70€, je viens de demander à la banque un report d'écheances de 6 mois ou de deux mois par an comme indiqué dans les conditions de pret, ce qui me permettrait de finir l'annee + que doucement car l'annee prochaine je paierai moins d'impots. j'attends la reponse. auriez vous un avis ou me dire qui je peux contacter dans le pas de calais, je me suis rendue à la maison des avocats dans ma ville on m'a donné un RV pour le 25 avril mais ce ne sera pas avec un avocat fiscal, vos conseils seront les bienvenus.
ce pret de 480€ mensuel était accompagné d'une épargne de 80€ mensuel qui m'est possible d'arrêter mais ne peut disposer de l'épargne dont j'aurai grand besoin, et ceci pas avant mars 2013.

je cherche vraiment une solution acceptable pour moi

j'ai contacté un organisme de crédit qui peut me racheter sur 8 ou 10 ans avec des frais de rachat, frais de dossier que je ne peux supporter et pour finir de payer vers 2015 ou 2020 j'aurai 75 ou 80 ans !!!!!!
merci d'avance de votre reponse